Для покупки жилья в ипотеку у жителей Казахстана есть три основных пути: государственная программа «7-20-25», жилищные накопления и займы Отбасы банка и собственные ипотечные программы коммерческих банков. Разбираем условия каждого варианта и то, как их сравнивать.
«7-20-25»: условия программы
Программа ипотечного жилищного кредитования «7-20-25» утверждена постановлением Правления Национального банка № 107 от 31 мая 2018 года. Её оператор — АО «Казахстанский фонд устойчивости» (КФУ), а займы выдают банки-партнёры. Основные условия по данным КФУ:
- ставка вознаграждения — 7% годовых (на сайте программы указана ГЭСВ 7,2%);
- первоначальный взнос — не менее 20% от стоимости жилья;
- срок — до 25 лет;
- комиссии за выдачу и обслуживание займа не взимаются;
- страхование залога и жизни заёмщика необязательно, а если оно требуется, расходы несёт банк-кредитор;
- кредитуется только первичное жильё, сданное в эксплуатацию.
Максимальная стоимость жилья с 26 сентября 2025 года:
| Регион | Предельная стоимость жилья |
|---|---|
| Астана, Алматы и их пригороды, Актау, Атырау, Шымкент | 30 млн тенге |
| Караганда | 25 млн тенге |
| Остальные регионы | 20 млн тенге |
Требования к заёмщику:
- гражданство Казахстана и официально подтверждённый доход от работы или предпринимательства;
- нет других ипотечных жилищных займов;
- у заёмщика и супруга(-и) не было жилья в Казахстане в последние 18 месяцев (есть исключения, например для аварийного жилья);
- участвовать в программе можно только один раз.
Как работает программа в 2026 году
Программа продолжает работать. По данным КФУ, в III квартале 2026 года выдано 3 696 займов на 74,9 млрд тенге, а с запуска в июле 2018 года — 86 851 заём на 1 249,1 млрд тенге. С 2023 года годовой лимит кредитования по программе составляет 100 млрд тенге.
Важная деталь: КФУ выкупает займы у банков только в пределах бюджета, доступного на момент выкупа, авансового финансирования банки не получают. Поэтому возможность подать заявку в конкретный момент зависит от остатка лимита, и её стоит уточнять в банке-партнёре. Партнёрами программы указаны Банк ЦентрКредит, Halyk Bank, Freedom Bank Kazakhstan, Bank RBK, Altyn Bank, Евразийский банк и Fortebank.
Отбасы банк: накопления и три вида займов
Отбасы банк работает по системе жилищных строительных сбережений: сначала клиент копит на депозите, затем получает заём по льготной ставке. На накопления граждан Казахстана начисляется премия государства — 20% от суммы накоплений за год, не превышающей 200 МРП. Премия зачисляется ежегодно по итогам календарного года и только на один депозит вкладчика. Если закрыть депозит досрочно, до трёх лет накопления, или использовать жилищный заём не на улучшение жилищных условий, премия возвращается в бюджет.
- Жилищный заём — выдаётся после накопления не менее 50% от стоимости жилья и минимум трёх лет накопления при оценочном показателе не ниже 16. Ставка — от 3,5% до 5% годовых в зависимости от тарифной программы, срок — до 25 лет, максимальная совокупная сумма на одного заёмщика — 100 млн тенге.
- Промежуточный заём — для тех, кто уже внёс 50% стоимости жилья, но не набрал срок накопления; оценочный показатель — не менее 5. Начальная ставка выше (по данным банка — 8,5% годовых) и действует, пока депозиту не исполнится три года. После этого остаток долга гасится накоплениями и жилищным займом по более низкой ставке.
- Предварительный заём — для тех, у кого накоплена лишь часть суммы. Пока действует заём, клиент платит только вознаграждение и продолжает копить до 50% от договорной суммы, а затем накопления и жилищный заём направляются на погашение предварительного займа. Срок — до 8 лет; минимальный взнос и ставка зависят от программы.
На сайте банка часть параметров (минимальные накопления по предварительному займу, максимальные суммы промежуточного и предварительного займов) указана по-разному в разных разделах, поэтому точные условия для своей ситуации лучше проверить в калькуляторе банка или в отделении. Через Отбасы банк также реализуются отдельные программы, например «Отау» и «Наурыз», со своими условиями.
Как сравнить с ипотекой банков
Собственные ипотечные программы банков не привязаны к лимитам стоимости «7-20-25» и к сроку накоплений в Отбасы банке, но ставки, требования и допустимые объекты у каждого банка свои. Чтобы сравнение было честным, сведите варианты к одинаковым параметрам:
- ГЭСВ, а не только номинальная ставка: она учитывает комиссии и обязательные платежи.
- Первоначальный взнос и подходит ли объект: «7-20-25» — только первичное жильё в пределах лимита стоимости, у Отбасы банка нужно время на накопления.
- Страхование: кто и за что платит. В «7-20-25» страхование необязательно, в банковских программах оно может быть условием; сравнить полисы можно в разделе «Страхование ипотеки».
- Ежемесячный платёж и переплата за весь срок — их удобно посчитать в ипотечном калькуляторе.
- Досрочное погашение и требования к доходу: уточните условия до подписания договора.
Актуальные предложения банков собраны в разделе «Ипотека».
Коротко
- «7-20-25»: 7% годовых, взнос от 20%, до 25 лет, только новостройки до 20–30 млн тенге в зависимости от региона; программа работает в 2026 году в пределах лимита.
- Отбасы банк: сначала накопления с премией государства, затем жилищный заём от 3,5% до 5% годовых; промежуточный и предварительный займы позволяют купить жильё раньше, но дороже.
- Банковскую ипотеку сравнивайте с льготными вариантами по ГЭСВ, взносу, страхованию и итоговой переплате.
Источники
Все ссылки проверены 25.10.2026.
Статья была полезной?