Кредит алдында тексеру: борыштық жүктеме және кредиттік тарих

Банк реттеуші қағидалары бойынша кредитті мақұлдай ма — бір минутта бағалаңыз: төлем мен борыштық жүктемені есептеп, мақұлдауға не кедергі екенін айтамыз. Ресми кредиттік есепті және дербес кредиттік рейтингті кредиттік бюро береді — сілтемелер төменде.

1. Табыс және қолданыстағы кредиттер

2. Алғыңыз келетін кредит

3. Кредиттік тарих

Қазір мерзімі өткен берешегіңіз бар ма?
Соңғы 12 айда 90 күннен асатын мерзімі өткен берешек болды ма?
Соңғы бір айда кредитке қанша өтінім бердіңіз?

Есептеу болжамды: ол банк шешімін және ресми кредиттік есепті алмастырмайды. Енгізілген деректер сақталмайды және жіберілмейді — бәрі Сіздің құрылғыңызда есептеледі.

Ресми кредиттік есеп және рейтинг

Кредиттік есеп — Бірінші кредиттік бюроТолық есеп күнтізбелік жылына бір рет тегін: 1cb.kz сайтында, қосымшада және бюро кеңсесінде; қайта алу — 414 ₸.БКБ дербес кредиттік рейтингі104 ₸, жылына бір рет БКБ қосымшасында тегін. Банктер кредит беру туралы шешім қабылдағанда оны пайдаланбайды.eGov-тағы кредиттік есеп«Дербес кредиттік есепті алу» қызметі: 414 ₸, ЭЦҚ қажет, шамамен 15 минут.eGov-тағы «Стоп-кредит»Кредиттер мен микрокредиттерден тегін ерікті бас тарту: кредиттік тарихта белгі болса, МҚҰ микрокредит беруге құқылы емес.

Банк борыштық жүктемені қалай есептейді

Борыштық жүктеме коэффициенті (БЖК) — жаңа қарызды және мерзімі өткен сомаларды қоса алғанда, барлық қарыз бойынша ай сайынғы төлемдердің орташа айлық кіріске бөлінген мәні. Банк кірісті өтінімге дейінгі 6 айдың орташасы бойынша алады; кірістің әр түрі осы 6 айдың кемінде 2-еуінде түсуі керек. Кредиттік карта бойынша төлем пайдаланылған лимиттің 10%-ы ретінде есептеледі.

  • Банктер үшін БЖК 0,5-ден аспауы тиіс — кредит төлемдері кірістің жартысынан көп болмауы керек. Ұлттық Банк 20.05.2026 бұл шекті өзгертуді жоспарламайтынын хабарлады.
  • Соңғы 12 айда 90 күннен асатын мерзімі өткен берешек болса, шек — 0,25 (ҚНРДА-ның 28.04.2026 жылғы № 86 Қағидалары, 44-тармақтың 3) тармақшасы).
  • 18.08.2026 бастап банктер қосымша борыштың табысқа қатынасы коэффициентін әр қарыз түрі бойынша бөлек және бүкіл борыш бойынша есептейді; бұл БЖК емес (Ұлттық Банктің 31.07.2026 жылғы № 92 қаулысы).
  • Шектеу, мысалы, Ұлттық Банк бағдарламасы бойынша ипотеканы қайта қаржыландыруға, тұрғын үй құрылыс жинақ жүйесінің қарыздарына және 31.12.2026 дейін берілген бірқатар автокредитке қолданылмайды.

Банк кепілсіз кредитті қашан бермейді

  • Банктік қарыз бойынша 30 күннен асатын немесе микрокредит бойынша 1 күннен асатын мерзімі өткен берешек бар.
  • Соңғы 36 айда борыш толық есептен шығарылған (01.07.2025 бастап).
  • Соңғы 12 айда жалған қайта құрылымдау болған.
  • Кредиттік тарихта «Стоп-кредит» ерікті бас тартуы орнатылған.

Мақұлдау мүмкіндігін қалай арттыруға болады

  • Өтінім бермес бұрын мерзімі өткен берешекті өтеп, оның кредиттік тарихта жабылғанын тексеріңіз.
  • Барлық банкке бірден емес, ұсыныстарды салыстырғаннан кейін бір-екі өтінім беріңіз: әр өтінім кредиттік тарихта көрінеді.
  • Жүктеме нормадан жоғары болса, соманы азайтыңыз немесе мерзімді ұзартыңыз: ай сайынғы төлем азаяды.
  • Кредиттік тарихтағы қатені БКБ немесе кредитор арқылы тегін даулауға болады — толығырақ «Кредиттік тарихты қалай тегін тексеруге болады» мақаласында.

Дереккөздер

  • ҚР Ұлттық Банкі, БЖК туралы 20.05.2026 ақпараттық хабарламасы: https://nationalbank.kz/ru/news/informacionnye-soobshcheniya/19380
  • Банктер үшін тәуекелдерді басқару және ішкі бақылау жүйесін қалыптастыру қағидалары, ҚНРДА-ның 28.04.2026 № 86 қаулысы (44-тармақ): https://adilet.zan.kz/rus/docs/V2600038586
  • Бірінші кредиттік бюро: https://www.1cb.kz/product-buy/pko, https://www.1cb.kz/product-buy/pkr
  • eGov: https://egov.kz/ru/services/presale/PKB, https://egov.kz/ru/services/presale/P1902

Жиі қойылатын сұрақтар

Ережелер мен шарттар туралы қысқаша — нормаларға және біздің талдауларымызға сілтемелермен.

Борыштық жүктеме коэффициенті дегеніміз не?

Барлық кредит бойынша ай сайынғы төлемдердің орташа айлық табысқа қатынасы. Тұтынушылық кредиттер бойынша ол 0,5-тен аспауы тиіс, ал соңғы 12 айда 90 күннен асатын мерзімі өткен берешек болса — 0,25-тен.

Кредиттік есепті қайдан тегін алуға болады?

Дербес кредиттік есепті күнтізбелік жылына бір рет Бірінші кредиттік бюродан (1cb.kz) тегін алуға болады; сол жылы қайта сұрау ақылы.

Кредиттік тарихы жақсы болса да банк неге бас тартады?

Жиі себебі — жүктеме: жаңа кредитпен бірге төлемдер табыстың рұқсат етілген үлесінен асады. Сондай-ақ банк кредиті бойынша 30 күннен немесе микрокредит бойынша 1 күннен асатын ағымдағы мерзімі өткен берешек болса, кепілсіз кредит берілмейді.