Лимиты на микрозаймы в 2026 году: какие ставки действуют и что изменилось

Кошелёк с картами и наличными

Написано

редакцией Подбери

в

Редактор: Аяулым Тлеубергенова

В 2026 году потолки ставок по микрозаймам в Казахстане не снижали, а переутвердили: под новый Закон о банках регулятор принял новое постановление, но цифры оставил прежними. Разбираемся, какие лимиты действуют сейчас, откуда они взялись и что они значат для заёмщика.

Что произошло в 2026 году

Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) и Национальный Банк приняли совместное постановление «Об определении предельных размеров годовой эффективной ставки вознаграждения по займам и микрокредитам» (постановление Правления АРРФР от 28 апреля 2026 года № 84 и Правления Нацбанка от 29 апреля 2026 года № 51). Документ принят в реализацию Закона РК от 16 января 2026 года № 258-VIII «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» и вводится в действие с 16 мая 2026 года.

Главное: по сообщению Нацбанка, постановление переутвердило действующие предельные размеры ГЭСВ. Для микрозаймов цифры не изменились — они действуют с августа 2024 года.

Финансовое приложение на экране смартфона
Фото: Tran Mau Tri Tam / Unsplash

Какие лимиты действуют сейчас

  • Короткие микрокредиты МФО — на срок до 45 календарных дней и в размере не более 45 МРП: ставка менее 0,3% в день, но не более 179% годовых по ГЭСВ.
  • Остальные микрокредиты МФО — ГЭСВ не более 46%.
  • Для сравнения, банковские займы: беззалоговые — 46%, обеспеченные залогом — 35%, ипотечные жилищные — 25%.

ГЭСВ — годовая эффективная ставка вознаграждения. В отличие от номинальной ставки она учитывает не только проценты, но и комиссии и другие платежи, связанные с выдачей и обслуживанием займа. В аналитической записке Нацбанка ставка 0,3% в день для коротких займов сопоставлена примерно со 179% ГЭСВ — то есть дневной и годовой лимиты описывают один и тот же потолок.

Откуда взялись эти цифры

Нынешние пределы впервые установлены совместным постановлением Правления АРРФР от 16 августа 2024 года № 62 и Правления Нацбанка от 19 августа 2024 года № 45. До этого для займов «до зарплаты» на срок до 45 дней действовал особый порядок: ограничивалась только номинальная ставка, а лимита по ГЭСВ не было. АРРФР приводило пример: при ставке 20% за 45 дней годовая эффективная ставка составляла 346%, а при ставке 1% в день и 20% за 20 дней — превышала 2 600%.

Основой для изменений стал закон по вопросам минимизации рисков при кредитовании и защиты прав заёмщиков, подписанный 19 июня 2024 года: он исключил особый порядок для микрокредитов до 50 МРП и распространил ограничение по ГЭСВ на все микрокредиты. В итоге с августа 2024 года:

  • дневная ставка по коротким займам снижена с 1% до 0,3%;
  • для них введён потолок ГЭСВ 179%;
  • максимальная сумма такого займа уменьшена с 50 до 45 МРП;
  • ГЭСВ по обычным микрокредитам МФО снижена с 56% до 46%.

Другие ограничения для заёмщиков МФО

В обзоре мер, опубликованном АРРФР 29 июля 2026 года, кроме ставок упоминаются и другие правила:

  • поэтапно введены ограничения на выдачу новых микрокредитов гражданам с просрочкой по банковским займам или микрокредитам, а также тем, кому долг был прощён в течение последних трёх лет;
  • запрещены беззалоговые кредиты на срок свыше пяти лет;
  • для онлайн-микрокредитов введены дополнительные ограничения, включая 24-часовой «период охлаждения» после заключения договора (по Требованиям АРРФР № 92, п. 59 — для беззалоговых онлайн-микрокредитов на 75 МРП и более);
  • мораторий на уступку долгов физических лиц коллекторским агентствам продлён до 1 мая 2027 года.

По данным Агентства, на 1 июня 2026 года на рынке работали 211 МФО, а с 2023 года лицензии отозваны у 99 микрофинансовых организаций. Среди самых частых нарушений регулятор называет и нарушение ограничений по размеру ГЭСВ.

Что это значит для заёмщика

  • Сравнивайте по ГЭСВ. Рекламная «ставка в день» не показывает комиссии. ГЭСВ должна быть указана в договоре — по ней и сравнивайте предложения в разделе займов.
  • Проверяйте лимит. Для займа до 45 дней и до 45 МРП ставка должна быть ниже 0,3% в день. Для ориентира: при займе 50 000 тенге на 30 дней вознаграждение по ставке ровно 0,3% в день составило бы 4 500 тенге — законная ставка должна быть ниже этого уровня.
  • Условия выше лимита — повод насторожиться и проверить, есть ли у компании лицензия АРРФР. Данные о лицензиях собраны в карточках раздела компаний.
  • Если займ нужен на срок больше 45 дней, действует общий лимит 46% — имеет смысл сравнить его и с банковскими кредитами.

Как мы отбираем и сравниваем предложения, описано на странице «Как мы сравниваем».

Что ещё меняется

Летом 2026 года регулятор скорректировал только ипотечный предел. По сообщению Нацбанка от 1 июля 2026 года, до 1 января 2027 года предельная ГЭСВ по ипотечным жилищным займам остаётся 25%, а с 1 января 2027 года будет зависеть от соотношения суммы займа и стоимости залога (LTV): 20% при LTV до 0,7 включительно и 25% при LTV выше 0,7. Лимиты по микрокредитам в этом сообщении не затрагиваются.

Коротко

  • С 16 мая 2026 года действует новое совместное постановление АРРФР и Нацбанка, но лимиты в нём прежние.
  • Займы МФО до 45 дней и до 45 МРП: ставка менее 0,3% в день, ГЭСВ не более 179%. Остальные микрокредиты: ГЭСВ не более 46%.
  • Эти пределы действуют с августа 2024 года; до этого короткие займы ограничивались только номинальной ставкой до 1% в день.
  • Сравнивайте займы по ГЭСВ и проверяйте лицензию МФО.

Источники

  • Национальный Банк РК, информационное сообщение от 12.05.2026 о совместном постановлении по предельным размерам ГЭСВ: https://nationalbank.kz/ru/news/informacionnye-soobshcheniya/19332 (проверено 25.10.2026)
  • Текст сообщения Нацбанка (PDF): https://nationalbank.kz/file/download/126543 (проверено 25.10.2026)
  • Национальный Банк РК, информационное сообщение от 01.07.2026 об изменениях по ипотечной ГЭСВ: https://nationalbank.kz/ru/news/informacionnye-soobshcheniya/19873 (проверено 25.10.2026)
  • Аналитическая записка Нацбанка № 2026-2 «Оценка влияния снижения ГЭСВ на рынок микрофинансовых организаций»: https://nationalbank.kz/file/download/122819 (проверено 25.10.2026)
  • АРРФР, «По вопросу снижения ГЭСВ по банковским займам и микрокредитам» (24.07.2024): https://www.gov.kz/memleket/entities/ardfm/press/news/details/815093?lang=ru (проверено 25.10.2026)
  • АРРФР, «О мерах по ужесточению регулирования деятельности микрофинансовых организаций и коллекторских агентств» (29.07.2026): https://www.gov.kz/memleket/entities/ardfm/press/news/details/1265059?lang=ru (проверено 25.10.2026)
  • АРРФР, памятка «Что делать, если на ваше имя оформили мошеннический кредит?»: https://www.gov.kz/memleket/entities/ardfm/press/news/details/1076892?lang=ru (проверено 25.10.2026)
  • Текст совместного постановления АРРФР № 84 / НБК № 51 (зарегистрировано 30.04.2026 № 38605), официальный текст на adilet.zan.kz: https://adilet.zan.kz/rus/docs/V2600038605 (проверено 29.10.2026)

Статья была полезной?

Больше записей